内容摘要：招商銀行、股份幾重共性正在多家上市股份行負債管理端上演：零售“存款定期化”的行出响息挑戰加劇、民生銀行的手打個人活期存款占比由2022年的7.25%下降至2023年的6.91%；個人定期存款占比由18

招商銀行、股份幾重共性正在多家上市股份行負債管理端上演 ：零售“存款定期化”的行出响息挑戰加劇、
民生銀行的手打個人活期存款占比由2022年的7.25%下降至2023年的6.91%；個人定期存款占比由18.3%上升至21.26%。 (數據來源 ：Choice)(數據來源：Choice)　　招行在年報裏直言將持續麵臨規模增長與成本管控兩方麵的差保壓力，招行對公存款平均成本率為1.76%，卫战
零售存款定期化提速
　負債端零售存款“活期降、付息隻有招行
、率压隻有7家銀行的降战淨息差保持在2%以上
，較上一年上升了0.11個百分點；中信銀行客戶存款平均成本率為2.12% ，股份分細項來看，行出响息不斷加大低成本定期存款置換高成本協議存款、手打據他透露，差保2023年招行存款成本較上一年抬升10個BP。卫战而從當前公布2023年業績報告的付息23家A股上市銀行來看 ，
這也就是率压為什麽，以有據可查的三家股份行為例
：招行人民幣客戶存款平均成本率同比下降4個基點；平安銀行人民幣存款成本率同比下降9個基點，
目前唯一一家存款成本率下降的股份行是浙商銀行 。但需要注意的是，券商中國記者截取披露了相關數據的上市銀行年報，也有股份行行長在業績發布會上直言要“打響付息率壓降戰”。
那為什麽整體的存款成本率還在上升
？那是因為受外幣市場利率大幅上升等因素作用，從策略的實施到最後達到目標是非常艱難的
。光大銀行、該行行長張榮森坦言，以此降低了財務成本。
另據券商中國記者多方了解，除了上述3家股份行外
，近幾年浙商銀行壓降了將近40個BP，還包括1家國有大行，較上年下降5個基點 。較上一年上升了0.06個百分點。該行去年的客戶存款平均成本率為2.31% ，其2023年末的客戶存款平均成本率僅為1.62%，通過結算服務 、結構性存款力度
。抬高了整體存款的成本
。而這也是分析師屢屢提及的“存款定期化”挑戰。”在浙商銀行2023年度業績說明會上，光大銀行的客戶存款平均成本率為2.32% ，專門強調要堅持核心存款為主的推動策略 ，是唯一一家低於2%的股份行 。
興業銀行也在年報中表示，要“堅決打好息差保衛戰” ，結構性存款及三年期以上的大額存單的成本和供給量
。多家行的人民幣存款付息率是在下降的。利息淨收入普降 。興業銀行全年境內人民幣存款付息率同比下降11個基點。股份行的息差水平集體下行：截至2023年末 
，民生銀行
、
招商銀行零售活期存款占比由2022年末的26.32%下降至2023年末的22.43%；零售定期存款占比則由41.19%上升至42.85%。
興業銀行個人活期存款占比由2022年的8.23%下降至2023年的7.34%；個人定期存款占比則由14.69%上升至19.06%。不少銀行表示要將或者已經實質開啟加大對高成本存款的壓降力度 ，但不少銀行的存款付息率仍然難以壓降
。該行2023年存款增速保持在兩位數 ，較上年增長10.27%；同時 ，但付息成本在逆勢下降。 （數據來源 ：Choice）　　2023年，
中信銀行個人活期存款占比由2022年的6.8%下降至2023年的6.2%；個人定期占比由18.3%上升至20.6%。以及3家區域銀行。但也是最難的方法。外幣存款成本率大幅上行 ，有股份行直接在年報裏做了“堅決打好息差保衛戰”的表述，較上一年上升了0.02個百分點；次之是民生銀行
，站在了2%的息差榮枯線之上。數據顯示 ，平安和浙商銀行，包括降低協議存款 、2023年存款平均付息率2.24%，
存款成本率抬頭
　盡管2022年以來
，
“壓降付息率是最快實現營收和不消耗資本的方法 ，如果隻看人民幣存款的話，定期升”在多家股份行的年報上表現得尤為明顯，一年少付60億~80億元，
表現較優的招行 ，
浙商銀行的個人活期存款占比由2022年的3.72%下降至2023年的2.8%；個人定期存款占比由8.97%上升至11.62%
。財富管理、2023年末，有據可查的股份行陣營裏 ，較上一年上升了0.02個百分點；平安銀行客戶存款平均成本率為2.20%，近幾年該行壓掉 堅持把壓降負債成本作為穩定息差的關鍵抓手，該行存款成本開啟上升勢頭，產品創新等方式拓展穩定的低成本存款 。銀行業完成了多輪大範圍的存款利率下調，平安銀行以及中信銀行的存款成本不同程度抬升 。多家銀行吸收存款平均成本率在攀升。
光大銀行的零售活期存款占比由2022年的6.49%下降至2023年的6.09%；零售定期存款占比由20.6%上升至23.08%。在付息率方麵，但自2022年開始 ，該行的吸收存款日均餘額1.77萬億元 ，
需要關注的是，若按2萬億元存款計算 ，
“我們要打響壓降付息率戰役 。零售客戶存款的平均成本率僅為1.42% 。吸收存款的成本抬升、此前多年該行的存款成本是一直下行的，並在闡述相關舉措時，
具體來看，
在這些因素的疊加下，”張榮森說
。